加拿大房贷新规出炉

近日加拿大楼市卦象奇特，大多伦多地区楼市夏季大倾销却问津者尔尔，而邻居温哥华楼市坚持价低不卖，却门庭若市，所以说价格这个东西是很贱的，越高越买，而人人期望的“房价跌”并不一定是好事，加拿大金融机构监管署（俗称银监会）宣布计划收紧按揭房贷，以进一步压制房价。

加拿大金融机构监管署(The office of the Superintendent of Financial Instituitons)向各家放贷机构、银行提出，一方面要求无需按揭保险的贷款申请人也要做还款压力测试(Stress Test)；另一方面，坚持首付至20%不动摇；此外购房者还要求表明可以长期承受在合同贷款利率上提高2%的还款能力。

另外，加拿大金融机构监管署还建议银行禁止发放部分捆绑贷款(Bundled Mortgages)。所谓捆绑贷款是指主要按揭（primary mortgage）与按揭投资公司（Mortgage Investment Corporations，MIC）的次级贷款相结合，形成的一种绑定式贷款。

采用捆绑式借贷可令买家只需付出10%首付，就可贷到其余的款项，从而规避联邦政府规定的首付标准是20%或在没有买保险情况下的35%首付。但是联邦条例规定，加拿大受监管的金融机构，最多只能向信用纪录差或无信用纪录的借款业主提供65%的按揭贷款，所以打压捆绑贷款势在必行。

那么这个由银监会提出的新式银行借贷到底是如何计算的呢？原来银行审批需要按揭保险的贷款时要用Benchmark Rate(基准利率，BMR)来测算申请人的偿贷能力，举例来说，根据央行发布的标准，BMR是4.64%，而申请人从银行拿到的贷款，往往是2.2%﹑2.3%左右，但现在，监管办公室建议银行在审批所有贷款时，都要用4.64%这个利率来测算和评估，以温哥华均价百万家园的房屋为例，寻求以3％的利率获得20％首付抵押贷款的买家必须证明他们每月可以支付$4,652加币，而不是合约中的$3,786加元，之间相差$866加元。

虽然央行是否加息还未有定论，但加拿大皇家银行(RBC)已率先调整其2年期、3年期和5年期的固定利率，增加20个基点，即增加0.2厘。

事实上加拿大的政府一直吆喝的“提高房屋可负担性”是个伪命题。楼市的主人一直只有一个，那个人一只手加息，另一只手抓紧放贷，还有一张嘴咬住地价不放，顺便清理门户灭掉短租，灭掉空屋，君不见，房价之势冲天高，花钱如水不复回，人生得意须尽欢，莫让贷款弄死你！（来源：加拿大头条）